Dicen que el hogar es el lugar donde está el corazón. Sin embargo, también puede ser una fuente de angustia cuando un elevado saldo hipotecario pende sobre tu cabeza.
La cuestión es la siguiente: el estadounidense medio gasta casi el 40% de sus ingresos en vivienda, y muchos gastan incluso más. Si te encuentras con dificultades para llegar a fin de mes por culpa de una cuota hipotecaria elevada, quizá sea el momento de plantearte refinanciar tu préstamo hipotecario.
¿Me conviene refinanciar mi vivienda?
La refinanciación de la vivienda es una forma estupenda de pagarla más rápido, liberar ingresos y reducir los intereses que paga a largo plazo. El proceso de refinanciación puede parecer intimidatorio, pero simplemente consiste en sustituir el préstamo hipotecario actual por otro con mejores condiciones.
Dependiendo de su situación financiera y de los tipos actuales de refinanciación hipotecaria, hay muchas formas de beneficiarse de la refinanciación. Si su puntuación de crédito ha mejorado o los tipos de interés han bajado, ahora puede ser un buen momento para refinanciar su préstamo hipotecario.
Estas son las ventajas que puede reportarle la refinanciación de su hipoteca:
1. Ahorra con una tarifa que no te haga llorar.
Una de las razones más comunes por las que la gente decide refinanciar su vivienda es para obtener un tipo de interés más bajo. Los tipos hipotecarios suelen fluctuar, por lo que si han bajado desde que obtuviste tu préstamo, es una buena idea pedir un nuevo préstamo hipotecario al nuevo tipo más bajo (si tu puntuación crediticia te lo permite).
2. Cuente con pagos más bajos y predecibles.
¿Sorpresas de cumpleaños? Divertidas. ¿Sorpresas de dinero? No tan divertidas. Cambiar de una hipoteca con tipo de interés variable (ARM) a un préstamo con tipo de interés fijo mientras los tipos de refinanciación son bajos le permite disfrutar de la constancia de un tipo de interés fijo durante toda la vida de la hipoteca. Por lo tanto, no tendrá que preocuparse de que sus pagos mensuales aumenten cuando los tipos de interés vuelvan a subir. Además, el tipo de interés más bajo se traducirá en pagos mensuales más bajos (especialmente si mantiene la misma fecha de amortización del préstamo).
3. Pague su préstamo a la velocidad del rayo.
Cuando refinancies tu casa, elige un préstamo a corto plazo (si es posible) para reducir el interés total que pagas, así como la duración de tus pagos. La mayoría de los compradores de vivienda contratan inicialmente préstamos a 30 años y más tarde cambian a un préstamo a tipo fijo a 15 años cuando su situación financiera mejora. Los tipos de refinanciación de los préstamos hipotecarios suelen ser más bajos en los préstamos a corto plazo, lo que le permite acortar el plazo sin tener que pagar mensualidades elevadas.
4. Añada flexibilidad a su presupuesto con una salida de efectivo.
¿Está pensando en pedir un préstamo personal? Antes de hacerlo, asegúrate de extraer dinero extra de tu vivienda con una refinanciación en efectivo. La refinanciación en efectivo le permite tomar prestado el capital de su vivienda, si lo tiene, para pagar deudas o utilizarlo para fines personales. Aunque esto se suma al capital de la hipoteca, te da la opción de consolidar tu deuda, hacer mejoras en tu casa, pagar gastos o cualquier otra cosa. Se le entregará un cheque en el momento del cierre y el importe se añadirá al capital.
Se trata de uno de los métodos de préstamo más rentables, ya que los tipos de interés de las hipotecas son considerablemente más bajos que los de las tarjetas de crédito, las deudas sin garantía y otros tipos de préstamos. Las hipotecas le permiten tomarse más tiempo para amortizar la deuda, lo que le ayuda a reducir sus pagos mensuales. Además, el IRS no considera los préstamos hipotecarios como ingresos, por lo que estos fondos son deducibles de impuestos hasta cierto límite (100.000 $ para parejas y 50.000 $ para particulares, para tu información).
¿Ya tiene una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o una segunda hipoteca? Puede ahorrar consolidándolas en una sola hipoteca a un tipo de interés más bajo. Este método de refinanciación es similar a la refinanciación en efectivo en que la gente suele hacerlo para pagar las hipotecas secundarias, pero no reduce el valor neto de la vivienda.
Arréglatelas con un poco de ayuda de... tu asesor financiero.
La refinanciación de la vivienda puede ser una buena opción para algunos, pero no para todos. El proceso tiene sus inconvenientes, así que asegúrese de consultar con un profesional de las finanzas de confianza para averiguar si la refinanciación de su vivienda es lo más adecuado para usted. ¿Está listo para ver si una refinanciación de la hipoteca es el movimiento correcto para usted? Programe una consulta sobre préstamos con uno de nuestros asesores financieros, le explicaremos el proceso y también estudiaremos otras opciones que podrían ser más beneficiosas para sus objetivos personales.
Fuente: Kasasa
