Es una contradicción frustrante: No se puede obtener un crédito sin un historial crediticio y no se puede construir un historial crediticio sin pedir prestado. ¿Qué hacer?
Pedir prestado es la forma más habitual de crear un historial crediticio, pero no es la única opción. Utiliza estas tácticas para demostrar a los prestamistas que eres un riesgo crediticio fiable:
1. Ponga los servicios a su nombre
La mayoría de los proveedores de servicios públicos (cable, electricidad, Internet, etc.) no informan de los pagos puntuales a las agencias de crédito, pero hay algunos que sí lo hacen. No está de más que llame a su proveedor y pregunte. Incluso si su proveedor no informa a las agencias de crédito de un historial de pagos positivo, la actividad de su cuenta puede aparecer en un informe de crédito especializado del sector, como el National Cable, Telecommunications and Utilities Exchange (NCTUE). El NCTUE es una agencia especializada en informes de crédito que mantiene y comparte información sobre cuentas con muchas grandes empresas de telecomunicaciones y servicios públicos. El historial que acumule con estos proveedores puede seguirle cuando se traslade a otra zona. En determinados casos, puede ponerse en contacto con la NCTUE y solicitar una carta de referencia para aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo en una entidad financiera.
2. Solicite un préstamo generador de crédito
Hay muchas opciones de préstamos que se especializan en ayudar a quienes buscan establecer su historial crediticio. La más popular de estas opciones de préstamo son los préstamos generadores de crédito. Un préstamo generador de crédito es exactamente lo que parece: su único objetivo es ayudar a las personas a generar crédito. Usted pide prestada una cantidad baja (a menudo 1.000 $) y realiza pagos durante 6 a 12 meses. Los pagos se depositan en una cuenta de ahorros y se comunican a las agencias de crédito. Cuando se devuelve el préstamo, se liberan los fondos de la cuenta de ahorro. El historial de pagos positivo (o negativo) se comunica a las agencias de crédito.
3. Informar sobre el alquiler
Una de las ventajas de ser inquilino es que puede ayudarle a construir o establecer su crédito. Muchos arrendadores de grandes empresas ya informan a las agencias de crédito de su historial positivo de pagos de alquiler. Si su casero no lo hace, regístrese en Rental Kharma o Rent Reporters. Estos sitios web pueden informar de los pagos que ya está haciendo y, con la verificación de su propietario, añadirlo a su informe de crédito. Sin embargo, estos servicios también pueden tener sus inconvenientes. En el momento de redactar este artículo, ambos servicios sólo envían datos a una de las tres principales agencias de crédito (TransUnion), no a Equifax ni a Experian.
4. Préstamos garantizados
Si tiene algunos ahorros, un préstamo garantizado puede ser la mejor opción. El prestamista le pide que deposite fondos en una cuenta y luego los retiene como garantía del préstamo. Los tipos suelen ser muy bajos, ya que el prestamista no corre ningún riesgo. Pero tenga cuidado. Si te encuentras en un aprieto y no puedes hacer frente a los pagos, habla con el prestamista sobre la posibilidad de liberar los fondos para devolver el préstamo. Si te limitas a esperar a que el prestamista utilice tu depósito para compensar la cantidad que debes, tu historial crediticio se resentirá.
5. Empezar con poco
Tal vez no puedas optar a un préstamo hipotecario o un préstamo para la compra de un coche de buenas a primeras, pero si planificas con antelación y empiezas pidiendo poco, podrás construir tu crédito con el tiempo. En lugar de pedir una gran cantidad, empieza por pedir entre 500 y 1.000 dólares. Una vez que hayas pagado esa cantidad con éxito, pide una cantidad mayor. Construirás un historial y, con suerte, llegarás a tiempo para comprar ese coche al que le has estado echando el ojo.
6. Construir una relación
Es más probable que un prestamista le conceda un préstamo (incluso sin un historial crediticio formal) si ha establecido una relación con esa entidad. Si la cooperativa de crédito (o el banco) puede ver que recibes tu depósito directo, que no sobregiras tu cuenta y que administras tu dinero de forma responsable, es más probable que te concedan un préstamo.
Puede sorprenderle, pero ahorrar con regularidad es un buen hábito que mostrar a un prestamista. Demuestra que puedes comprometerte a realizar pagos regulares y que entiendes que el ahorro es anterior al préstamo. Muchas personas piden prestado porque no tienen ahorros a los que recurrir cuando tienen necesidades financieras. Si ya eres ahorrador, demuestras que no tienes intención de hacer del crédito un sustituto de vivir dentro de tus posibilidades y ahorrar para alcanzar tus objetivos.
Fitzsimons Credit Union ofrece muchas otras opciones de préstamos diferentes para ayudar a los miembros a establecer su crédito. Visite una de nuestras sucursales o visite nuestro sitio web y llene una solicitud. Uno de nuestros asesores financieros estará encantado de trabajar con usted para crear un plan personalizado que le ayude a alcanzar sus metas financieras.
