¿Qué es un Certificate Ladder (también conocido como CD Ladder) y cómo funciona?
Una escalera de CD es una serie de certificados de depósito con fechas de vencimiento rotatorias.
En lugar de bloquear todo su dinero en un CD, lo reparte entre varios CD con plazos y tipos de interés asombrosos.
Cuando vence un CD, puede reinvertir su dinero optando por reinvertirlo automáticamente en otro CD a largo plazo, donde pasa al final de la fila, mientras que los demás CD suben de fila. Este ciclo se conoce como "efecto escalera".
Esta técnica es una forma más segura y constante de hacer crecer sus ahorros, y seguirá teniendo acceso a su dinero periódicamente cuando venza cada CD, por si lo necesita por alguna razón o quiere cambiar a una inversión de mayor rentabilidad.
¿Cómo construyo una escalera de CD?
No existe una estrategia de escalera de CD perfecta para todo el mundo. Puede colocar su dinero en una combinación de CD a corto y largo plazo que se adapte mejor a su plazo de inversión y a sus necesidades de ingresos y liquidez.
He aquí un ejemplo de cómo crear una escalera de CD.
- Paso 1: Abrir los CD
- Supongamos que tienes 20.000 dólares para invertir. ¿Cómo quiere dividir el dinero? En este ejemplo, decides dividir tu dinero en cuatro partes iguales y abrir cuatro CD a la vez. Para conseguir el "efecto escalera", escalona las fechas de vencimiento de modo que coincidan con el momento en que necesitas el dinero:
- CD 1: 5.000 $ en un CD a seis meses
- CD 2: 5.000 $ en un CD a 12 meses
- CD 3: 5.000 $ en un CD a tres años
- CD 4: 5.000 $ en un CD a cinco años
- Por último, marque su calendario para saber cuándo vence cada uno. Así tendrá tiempo de sobra para decidir si reinvierte el dinero o lo retira.
- Paso 2: Reinvertir el dinero
- Ésta es la parte "práctica" de construir una escalera de CD. A medida que vencen sus CD, el banco puede concederle un período de gracia en el que puede retirar dinero, añadir dinero o cambiar el plazo. En lugar de limitarse a dejar que su CD se renueve, busque un nuevo CD con un tipo de interés mejor. Los CD a más largo plazo, como cinco años, suelen ofrecer mayores rendimientos.
- Paso 3: Repetir o cobrar
- Cada vez que venza un CD, pregúntese si necesita el dinero para alguno de sus objetivos financieros, o si puede reinvertirlo todo (o parte) en un CD a más largo plazo con un tipo de interés más alto. Si determina que el dinero está mejor invertido en otro sitio, cobre el CD y colóquelo en otro lugar. De lo contrario, asegúrese de comparar plazos y tipos para encontrar una opción que se ajuste a sus objetivos.
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Crédito del artículo: Tim Devaney de Credit Karma
