¿Busca dónde ingresar su nómina? Gracias a las opciones móviles y en línea que ahora vienen con incluso la cuenta corriente más básica, acceder y transferir su dinero en efectivo es más fácil que nunca. Antes de elegir, es importante mirar primero bajo el capó y ver exactamente lo que va a obtener. De lo contrario, pagará un precio más alto. He aquí algunos aspectos a tener en cuenta.
¿Cuántos intereses devenga su cuenta corriente?
Las cuentas corrientes tienen lo que se denomina APY (rendimiento porcentual anual) y le indica cuánto dinero le pagará el banco o la cooperativa de crédito por permitirles guardar su dinero. Por ejemplo, supongamos que deposita 10.000 dólares en una cuenta corriente. La entidad financiera le ofrece un APY del 0,05%. Al final del año, habrá ganado 5 dólares.
Ahora imagina que pones esos mismos 10.000 $ en una cuenta corriente que ofrece un 2% de APY. Al final del año, habría ganado 200 $. Es decir, 195 dólares más al año sólo por elegir la entidad adecuada. Mucho mejor, ¿verdad?
Los tipos varían mucho de una entidad a otra. La media nacional es del 0,12%, y los tres bancos más grandes (Bank of America, Chase y Wells Fargo) sólo ofrecen el 0,01%. Como puede ver, esto supone una gran diferencia para su cuenta de resultados, así que intente encontrar la cuenta que tenga el APY más alto.
¿Qué recompensas ofrece mi cuenta corriente?
No sólo los tipos de interés varían de una cuenta corriente a otra, sino también el tipo de recompensa y la forma de obtenerla. Antes de contratarla, analice sus hábitos financieros y averigüe qué cuenta le ofrecerá las mayores recompensas. Los dos tipos de recompensas más habituales para las cuentas corrientes son:
- Interés - Al igual que hemos comentado en el primer apartado, muchas cuentas corrientes ofrecen intereses (APY). Se trata de dinero que le paga la entidad financiera. La cantidad que gana suele ser un porcentaje del saldo de su cuenta.
- Ejemplo: Tiene un saldo de 10.000 $ y un APY del 0,05%. Al final del año, habrá ganado 5 $.
- Las cuentas remuneradas son más adecuadas para las personas que mantienen saldos más elevados en sus cuentas corrientes.
- Reembolso - A diferencia de los intereses, la cantidad que gana de la entidad financiera no depende de su saldo, sino de cuánto gasta. Con las recompensas de devolución de efectivo, se le abona en su cuenta un porcentaje del coste de cada compra.
- Ejemplo: Este mes gasta 100 $ con su tarjeta de débito. Su entidad financiera ofrece un 2% de devolución en todas las compras con tarjeta de débito. A final de mes, le devolverían 2,00 $.
- Las cuentas Cashback son más adecuadas para las personas que tienen saldos de cuenta corriente bajos pero realizan muchas transacciones con tarjeta de débito.
Éstos son los tipos más comunes de recompensas para las cuentas corrientes, pero los bancos y las cooperativas de crédito están empezando a ser más creativos. Otros tipos de recompensas para cuentas corrientes son:
- Millas aéreas
- Créditos digitales en tiendas como Amazon e iTunes
- Bonificaciones únicas por inscripción
- Contribuciones a organizaciones sin ánimo de lucro
- Descuentos en comercios locales
¿Qué comisiones se aplican a la cuenta corriente?
Antes de darse de alta, es buena idea familiarizarse con las tres comisiones habituales, o de lo contrario su supuesta cuenta gratuita no le parecerá tan estupenda.
Comisiones en cajeros automáticos: En 2017, la comisión media de los cajeros fue de ¡4,69 €! Acuérdate de esos 5 € de intereses que ganaste... adiós.
La mayoría de la gente cree que puede evitar las comisiones de los cajeros automáticos sólo cuando el logotipo del banco en la tarjeta de débito coincide con el logotipo del cajero automático. Eso es cierto en el caso de los megabancos nacionales, pero aquí está el secreto de los cajeros automáticos de las cooperativas de crédito: Están interconectados con otras cooperativas de crédito, así que aunque conduzca hasta la costa opuesta, podrá disponer de su dinero gratis. Obtenga más información sobre la red de cajeros automáticos CO-OP de las cooperativas de crédito aquí.
Comisiones de mantenimiento: A veces, las cuentas corrientes con intereses altos vienen con una advertencia costosa: mantenga un saldo mínimo o le cobrarán una comisión mensual. Esto debería ser una señal de alarma para mantenerse alejado de la cuenta. En el mundo actual es esencial tener una cuenta corriente, y hay muchas cuentas gratuitas (como Kasasa).
Comisiones por descubierto: Pregunte siempre por las comisiones por descubierto y cómo se calculan. Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen alternativas atractivas. Por ejemplo, en lugar de cobrar una comisión por cada operación en descubierto, la tratan como una línea de crédito. A la larga, el tipo de interés diario que pagas es mucho, mucho menor que una comisión por descubierto.
Hay más comisiones, menos comunes, que los bancos y las cooperativas de crédito pueden aplicar a su cuenta. TrueFees.com te permite buscar entidades financieras en tu comunidad y ver rápidamente el importe exacto de sus comisiones. Es ideal para comparar comisiones.
¿Viene la cuenta con herramientas digitales?
Estamos en 2018, nadie tiene tiempo de ir a una sucursal a ingresar su nómina y, por suerte, en la mayoría de las entidades no te hará falta. Como mínimo, intenta encontrar un banco o cooperativa de crédito que ofrezca:
- Depósitos a distancia: La capacidad de tomar una foto de un cheque y depositarlo en su cuenta.
- Banca en línea: La posibilidad de ver todas sus cuentas, saldos y transacciones a través de un portal en línea.
- Debería formar parte tanto del sitio web de la institución como de una aplicación móvil.
- Pagos entre iguales: La posibilidad de transferir dinero electrónicamente a alguien de tu red.
- La posibilidad de crear pagos automáticos y alertas de gasto.
¿Qué significa institución financiera?
Es importante comprender la misión principal de su banco. Los bancos obtienen una cierta cantidad de beneficios. Entender a dónde van sus beneficios puede decir mucho sobre sus valores y su ética. Los megabancos nacionales dan sus beneficios a los accionistas. Esto explica el escándalo de unos empleados que crearon cuentas falsas (acumulando más comisiones para los clientes) para poder cumplir sus agresivos objetivos de ventas.
En una cooperativa de crédito, usted es uno de los propietarios, es decir, uno de los jefes. Las cooperativas de crédito te devuelven los beneficios, lo que significa que pagas menos comisiones y obtienes tipos de interés más altos en tus cuentas. Además, las cooperativas de crédito dan mucha importancia a la inversión en la comunidad.
¿Qué más ofrece la institución?
Las finanzas son algo que tendrá que gestionar durante el resto de su vida y, a medida que se haga mayor, sus necesidades cambiarán: puede que necesite un coche nuevo, que quiera comprar una casa o que simplemente desee protección frente al robo de identidad. Tener sus finanzas repartidas entre muchas entidades dificulta mucho el seguimiento, por lo que tiene sentido planificar el futuro siempre que compare entidades.
¿Está listo para cambiar a una cuenta corriente GRATUITA que le recompense? Consulte nuestras cuentas corrientes, tenemos una opción que se adapta a sus objetivos financieros.
Fuente: Cuenta Kasasa
